Kredyt Gotówkowy

1. Co to jest kredyt gotówkowy?
2. Jakie należy spełnić warunki aby otrzymać Kredyt?
3. Czym banki starają się zwrócić naszą uwagę?
4. Co jeśli mamy niską zdolność kredytową?
5. Czy warto wziąć kredyt?
6. Krótkie podsumowanie i porównanie.

Co to jest kredyt gotówkowy?^{spis treści}

Na samym wstępie należy wyjaśnić czym jest kredyt gotówkowy? Otóż kredytem gotówkowym nazywa się jeden z podstawowych produktów bankowych, czyli pożyczką pieniężną. Zazwyczaj jest ona przyznawana na dowolny cel konsumpcyjny klienta, bądź też na spłatę innych zobowiązań kredytowych –wtedy mówimy o kredycie konsolidacyjnym.

Kredyt gotówkowy przede wszystkim cechują: wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty, okres kredytowania, oprocentowanie, wymagania jakie musi spełnić osoba ubiegająca się o pożyczkę. Są to podstawy i w każdym banku są one inne. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na oprocentowanie, gdyż jest poważna różnica między rzeczywistą stopą oprocentowania, a oprocentowaniem w skali roku. Rzeczywista stopa procentu jest wyższa, niż oprocentowanie roczne i ta druga właśnie jest zazwyczaj pokazywane w tabelach reklamowych. Średnio wynosi ona ok. 23%. Również należy zwrócić uwagę na prowizje i koszt kredytu. Dopiero po zapoznaniu się z tymi szczegółami, pojawi nam się przed oczami prawdziwa kwota którą będziemy musieli zwrócić. Oczywiście nie ma co się dziwić, ponieważ kredyt jest produktem i jak każdy produkt ma swoją cenę. My natomiast możemy wybrać najkorzystniejszy dla nas. Tutaj przejdziemy dalej, czyli do omówienia udogodnień, oraz innowacji jakimi banki starają się nas przyciągnąć.

Jakie należy spełnić warunki aby otrzymać Kredyt?^{spis treści}

Aby dostać pożyczkę musimy przedstawić w banku niezbędne dokumenty. Standardowo jest to: dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, czasami zgoda współmałżonka, akt notarialny, drugi dokument tożsamości. Na szczęście coraz więcej jest ofert, gdzie wystarczy sam dowód i ewentualnie zaświadczenie z pracy o zarobkach (częściej samemu się oświadcza ile zarabiamy).

Czym banki starają się zwrócić naszą uwagę?^{spis treści}

Ciekawym udogodnieniem jest składanie wniosków poprzez Internet. Wtedy dostajemy telefon od banku, bądź wiadomość zwrotną, zaraz po rozpatrzeniu wniosku. Jest to wygodne chociażby o tyle, że w przypadku odmowy związanej z niewystarczającą zdolnością kredytową, lub inną przyczyną, która wymaga przedstawienia dodatkowych dokumentów, nie musimy pokonywać kilkakrotnie drogi w tą i z powrotem do banku. Przychodzimy na uzgodnioną godzinę tylko w celu podpisania umowy. Niektóre banki gwarantują nawet przelanie środków, bądź ich wypłatę w gotówce, w kasie placówki, niemal od razu po złożeniu swojego podpisu.

Niektóre kredyty gotówkowe naliczają odsetki tylko od wykorzystanej kwoty. Możesz pobrać z konta kredytu tylko część i tylko za nią masz naliczane odsetki. Nie płacisz również, gdy z kredytu nie korzystasz. Masz stały dostęp do środków, ale nie musisz ich uaktywniać. Dodatkową opcją jest możliwość regulacji spłacanych rat. Stałe raty to już przeszłość. W banku układany jest harmonogram kredytu z uwzględnieniem minimalnej, adekwatnej do wysokości kredytu, bezpiecznej raty. Wygląda to w ten sposób; zakładasz sobie że chcesz spłacić się w ciągu 24 miesięcy, wysokość raty wynosi np. 400 zł. a, rata minimalna np. 45zł. Bardzo dogodną rzeczą jest fakt że, o takiej zmianie nie musisz nawet informować banku.

Bardzo interesującą opcją jest też to że, niektóre banki oferują klientom wynagrodzenie za systematyczność w spłacaniu rat. Takim przykładem może być Polbank który, oferuje do 500 zł takiej premii. Oczywiście jej wysokość uzależniona jest ściśle od kwoty kredytu. W sumie dzięki temu, w ciągu roku mamy jedną ratę ulgową.

Co jeśli mamy niską zdolność kredytową?^{spis treści}

Standardem na naszym rynku jest teraz 84 miesięcy okresu kredytowania. Daje nam to możliwość wzięcia większej kwoty, w przypadku niższej zdolności kredytowej, oraz rozłożenia jej na wygodniejsze dla nas raty. Dodatkowo banki oferują ubezpieczenie kredytu, które obejmuje nieszczęśliwe wypadki takie jak: śmierć kredytobiorcy w skutek nieszczęśliwego zdarzenia, całkowitej i trwałej niezdolności do pracy, poważnej choroby, bądź pobyt w szpitalu. Taką ofertę np. podaje Mbank (opcja ubezpieczenia kredytu jest dostępna w każdym banku). Oczywiście pamiętajcie że ubezpieczenie jest nie obowiązkowe, ale zwiększa wasze szanse, aby pożyczkę wam przyznano. Jeżeli zdecydujecie się na ubezpieczenie, wtedy koszt ubezpieczenia zostanie wam potrącony jednorazowo za cały okres kredytowania z przelanych środków. Wysokość kwoty ubezpieczenia to ok. 0.06% kredytu miesięcznie.

Dodatkowa możecie swoje szansę zwiększyć poprzez współkredytobiorcę, tak zwanego poręczyciela, a nawet kilku poręczycieli. Poręczycielem może być każda osoba fizyczna, która jest zatrudniona, bądź też prowadzi działalność gospodarczą i osiąga dochody w wysokości minimalnej wymaganej przez dany bank. Dodatkowo w przypadku rozdzielności majątkowej poręczycielem może być współmałżonek. Bank w przypadku takiego zabezpieczenia, jeśli nie będziemy wywiązywać się z umowy np. przez trudną sytuację finansową związaną z utratą pracy, obciąża waszego poręczyciela. Ale nie ma po co zakładać od razu najgorszego. Jest to opcja, która może nam pomóc, ale warto się nad nią zastanowić. Tak samo w przypadku zabezpieczenia kredytu nieruchomością, np. mieszkanie czy działka. Wtedy należy przedstawić akt notarialny, który jest dokumentem potwierdzającym, iż mieszkanie, czy ziemia należy do nas. Tutaj bank w sytuacji naszego nie wywiązywania się z umowy, może wykorzystać naszą własność w celu uregulowania zadłużenia.

Czy warto wziąć kredyt?^{spis treści}

Na to pytanie każdy musi sobie odpowiedzieć sam. Warto zastanowić się poważnie nad kredytem i nie podejmować pochopnie decyzji. W każdym bądź razie korzyściami płynącymi z wzięcia kredytu jest to, iż możemy spełnić swoje marzenia, zrealizować swoje plany w tym momencie, a nie za parę lat. Ofert na rynku jest naprawdę dużo i są naprawdę świetnie przygotowane. Uważam, że każdy może znaleźć ofertę najbardziej odpowiednią do naszych indywidualnych potrzeb. Jeżeli wszystko dobrze przemyślimy, to zauważyć można szybko, że kredytów niema co się obawiać. Tak jak wspomniałem, banki wprowadzają mnóstwo udogodnień i zabezpieczeń, aby okres kredytowania nie był straszny ani uciążliwy. Nowością są elastyczne raty, które zdecydowanie ułatwiają spłatę i nawet jeśli wydarzy się coś nieprzewidzianego, łatwo poradzimy sobie z kredytem. Dodatkowo wspomnę jeszcze o tym, że jeżeli chodzi o jakąkolwiek umowę, możemy ją negocjować. Zawsze to trochę więcej pracy, aby uzyskać pożyczkę, natomiast daje to obopólne korzyści, dla klienta i dla banku. Pamiętajcie również o tym, że bankom również zależy na tym, aby przyznać wam kredyt i żebyście mogli go bez problemu spłacić.

Krótkie podsumowanie i porównanie.^{spis treści}

W tym miejscu przedstawię państwu krótką tabelę porównującą oferty kilku banków. Tego typu informację łatwo znaleźć w Internecie. Jest wiele specjalistycznych stron porównujących kredyty. Ja osobiście polecam http://clearbank.pl/. W bardo przystępny i przejrzysty sposób przedstawione są najistotniejsze informacje dotyczące oferowanych przez banki produktów.

Oczywiście tabel zawiera niepełne informacje na temat oferty proponowanej przez dany bank. Chociażby oprocentowanie zamieszczone w tabeli jest przedstawione w ogólny sposób, natomiast w banku będzie one wyliczone do konkretnej kwoty kredytowej. Również gdy jesteśmy posiadaczami konta w banku w, którym ubiegamy się o kredyt, nie rzadko możemy liczyć na specjalne warunki. Na dodatek jeden bank może mieć więcej niż jedną ofertę pożyczki gotówkowej. Na przykład Deutshe Bank proponuje Pożyczkę Lombardową, gdzie pieniądze dostajemy w ciągu trzech dni pod zastaw materialny.

Na koniec jeszcze raz przed podjęciem decyzji radzę zwrócić uwagę na oferty różnych banków. Również polecam korzystać z portalów internetowych, które w czytelny sposób przedstawiają oferty i dodatkowo je porównują. Tabelka u góry jest bardzo skromnym przykładem.

JG