Pożyczka bez BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

1. Co to jest BIK?
2. Jak wygląda pożyczka bez BIK?
3. Pożyczki społecznościowe (social lending).

W przypadku kiedy jest nam potrzebna pożyczka pieniężna, a niestety nie możemy się pochwalić nienaganną historią kredytową, pomóc nam może oferta kredytu bez konieczności weryfikowania naszych danych przez Biuro Informacji Kredytowej (zobacz linki z ofertami). Zła historia kredytowa nie przekreśla naszych szans na otrzymanie pożyczki. Istnieje cała masa ofert produktów finansowych należących do instytucji poza bankowych. Najczęściej reklamy w Internecie mówiące o pożyczkach bez BIK informują, że jedyny dokument jaki jest nam potrzebny, to dowód osobisty. Niekiedy wymagane jest zaświadczenie o zarobkach lub oświadczenie o dochodach miesięcznych. Oświadczenia tego typu sprowadzają się najczęściej do pisemnego określenia przez nas wysokości dochodów. Dodatkowo możliwość zaciągnięcia tego typu pożyczki jest ostatecznym ratunkiem dla tych wszystkich, którzy mają "nóż na gardle". Zazwyczaj tego typu produkty kierowane są do ludzi potrzebujących na bieżące spłaty innych zobowiązań lub rachunków związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Nierzadko jest to jedyna opcja wyjścia z trudnej sytuacji finansowej, ale również może okazać się kolejnym gwoździem do trumny. Uczulam tu wszystkich zainteresowanych produktami finansowymi oferowanymi przez instytucję poza bankowe, aby jak najdokładniej przeczytali umowę, a w razie wątpliwości lub nie zrozumienia jakieś części umowy, koniecznie zastanowili się nad złożeniem podpisu nawet pięć razy. Jeżeli czegoś nie rozumiesz to zapytaj się przedstawiciela lub kogokolwiek kto się zna, aby nam wyjaśnił o co chodzi. Składając podpis na umowie godzimy się na warunki w niej zawarte. Często na forach internetowych ludzie piszą, że są oszukani, gdyż kwota jaką musieli spłacić była prawie dwa razy wyższa od tej pożyczonej. Szczerze mówiąc nie ma się czemu dziwić, tego typu pożyczki zawsze są wyżej oprocentowane niż w banku, a dzieje się tak tylko i wyłącznie dlatego, iż nie zweryfikowanie klienta poprzez BIK świadczy o przynależności do grupy wysokiego ryzyka.

Grupa klientów o wysokim ryzyku dla banku, to taki klient, przy którym pożyczkodawca ponosi o wiele większe ryzyko możliwości nie odzyskania pieniędzy z powrotem. Dlatego również pożyczki na dowód bez BIK są dawane na małe kwoty i krótki okres kredytowania, a gdzieniegdzie harmonogram spłat rozłożony jest nawet na co tydzień.

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej czyli BIK jest instytucją powołaną przez banki i Związek Banków Polskich w 1997 roku na mocy art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku. Prawo Bankowe (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami). BIK gromadzi, przechowuje oraz przetwarza aktualne dane wszystkich klientów dotyczących zobowiązań i historii kredytowych zaciąganych w bankach i Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych. Dane te dotyczą klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców.

Twoje dane trafią do BIK w momencie składania wniosku kredytowego lub w momencie zaciągnięcia kredytu w banku lub SKOK-u (Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa). Dane, które trafiają do BIK dotyczą zobowiązań zaciąganych w wymienionych powyżej instytucjach i aktualizowane są przynajmniej raz na miesiąc przez cały okres kredytowania. Innymi słowy są to dane dotyczące wszystkich twoich działań związanych z bankami i SKOK-ami, takimi jak operacje bankowe, kredyty i rachunki bankowe. BIK przetwarza wszystkie pozytywne i negatywne dane, i na ich podstawie weryfikuje się wierzytelność klienta. “Wbrew powszechnej opinii Biuro Informacji Kredytowej wcale nie prowadzi czarnej listy dłużników, lecz jedynie monitoruje - w sposób całkowicie zinformatyzowany (informacje do rejestru płyną z systemów banków i odwrotnie) - sposób realizowania zobowiązań przez klientów.” - mówi Dorota Kossowska, Doradca finansowy, Open Finance SA.

Informacje na twój temat mogą być przechowywane przez BIK od momentu wzięcia przez Ciebie zobowiązania aż do jego spłaty, jeżeli odbyła się ona terminowo, bez opóźnień w ratach. Jeżeli jednak zgodziłeś się na przetwarzanie twoich danych, to wtedy informacje przechowywane są przez 5 lat. Dodatkowo BIK może przetwarzać twoje dane bez twojej zgody, lecz tylko w celach statystycznych, które są wykorzystywane przez banki i SKOK-i.

Jak wygląda pożyczka bez BIK?

Jak pisałem wcześniej, mimo złej historii w BIK mamy możliwość uzyskania środków pieniężnych. Uświadomić musimy sobie jednak, że tego typu zobowiązanie zazwyczaj będzie nas więcej kosztować, ale gdy nie mamy innego wyjścia nic innego nam nie pozostaje. Najważniejszą sprawą w takiej sytuacji jest systematyczne spłacanie rat, aby nie wpaść w pułapkę kredytową. To znaczy, żeby nie pogrążyć się w długu, którego nie będziemy w stanie spłacić. Oczywiście mimo braku weryfikacji BIK, instytucja pożyczająca nam pieniądze i tak dołoży wszelkich starań abyśmy dostali pożyczkę, którą spłacimy. Nikomu nie zależy na pogrążeniu nas jeszcze bardziej, ale na tym abyśmy mogli wyjść z trudnej sytuacji za pośrednictwem wybranej oferty. Nikomu też nie będzie zależeć na straszeniu nas komornikiem, ponieważ instytucji pożyczającej pieniądze zależy na odzyskaniu pieniędzy wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie spłaty. Do nas natomiast należy, aby wybrać i zastanowić się nad produktem, który jest adekwatny do naszych potrzeb i możliwości.

Pożyczkę bez BIK opisać można w ten sposób, że wyszukując przez Internet dogodnej oferty (polecam najbardziej Internet, gdyż szybko i w przejrzysty sposób zorientujemy się w ofertach, a nawet wypełnimy wniosek) od razu możemy skontaktować się z doradcami tych firm. Po wypełnieniu prawidłowo wniosku ktoś do nas oddzwoni, najczęściej w przeciągu 48 godzin. Dodatkowo korzystając z Internetu jako pośrednika do zaciągnięcia pożyczki udostępniane mamy na jednej stronie informacje o większości ofert i ich kalkulatorów służących do obliczenia wysokości rat spłaty danego zobowiązania zaciąganego na pewien okres czasu. Polecam tutaj np. stronę clearbank.pl.

Niektóre firmy oferują również obsługę domową, która polega na tym, że przedstawiciel do nas przyjeżdża w celu wyjaśnienia i podpisania umowy, wypłaty pieniędzy i również w ustalonych terminach zjawi się po ratę. Należy sprawdzić czy taka usługa nie będzie nas obciążać dodatkowymi kosztami. Do podpisania umowy jak mówiłem najczęściej potrzebny jest tylko dowód osobisty, czasami nasze pisemne oświadczenie o miesięcznych dochodach. Później po ustaleniu przez instytucje finansową naszej zdolności kredytowej przedstawianą mamy ofertę dotyczącą wysokości pożyczki oraz jej harmonogramu. W celach ułatwienia spłaty zadłużenia jest możliwość zaradzenia sytuacji kiedy to z nieprzewidzianych sytuacji nie możemy spłacić raty w danym okresie. Wtedy najczęściej możemy zapłacić część raty uwzględniając przy kolejnym terminie resztę i karne odsetki.

Pożyczki społecznościowe (social lending).

Od niedawna na polskim rynku produktów finansowych pojawiły się pożyczki społecznościowe. Jest to forma pożyczek pieniężnych bez udziału instytucji bankowych, czy jakiś innych instytucji działających w branży. Pieniądze pożyczają i inwestują tutaj osoby prywatne, a więc oprócz szukania pożyczki również możesz pobawić się w bankowca. Najważniejszym atutem tego rozwiązania jest bardzo niskie, bezkonkurencyjne oprocentowanie w stosunku do banków. Możemy zaciągnąć tutaj pożyczkę na oprocentowanie 1% do 29% w skali roku! Również dla inwestorów sytuacja jest dużo bardziej korzystniejsza niż lokata w banku. Jeżeli chodzi o szybkie pożyczki, rozwiązanie social leading pozwala nam zobowiązać się na krótszy okres czasu, jaki nie jest możliwy w przypadku banków. Dodatkowo uzyskanie samej pożyczki trwa jakieś 7 minut! Do tej pory na takich portalach jak kokos.pl, smava.pl, czy monetto.pl Polacy na każdym z osobna pożyczyli ponad 6 milionów zł.

Aby pożyczyć pieniądze na zasadzie socjial leading wystarczy wejść na stronę internetową jednego z wyżej wymienionych portali. Następnie należy się zarejestrować i w celach naszej weryfikacji wykonać przelew na podane konto bankowe w wysokości 1 zł lub 5 zł (zależy od portalu). W ten sposób pobierane są dane na twój temat dotyczące twojej historii kredytowej oraz dane niezbędne do zweryfikowania twojej tożsamości. Oczywiście historia kredytowa nie będzie miała wpływu na większość możliwych do pobrania pożyczek, więc nie ma się tutaj czego obawiać. Po zalogowaniu poprzedzonym rejestracją możemy zacząć rozglądać się za pożyczką, której szukamy. Bardzo ciekawą opcją jest to, iż poszukiwanie ofert bardzo przypomina aukcje allegro. Licytujesz tutaj wysokość i warunki pożyczki, a więc wygrywasz najkorzystniejszą możliwość dla siebie! Każda pożyczka również jest traktowana z pełną mocą prawną, wszelkie umowy cywilno-prawne dotyczące zaciąganych zobowiązań, zawierane są w sposób automatyczny po zakończeniu licytacji. Dodatkowo każdy uczestnik podlega opiece firmy windykacyjnej współpracującej z danym portalem, a więc wszyscy są bezpieczni. Jeżeli nie jesteś przekonany co do takiego, z góry narzuconego opiekuna, to na samym wstępie możesz z niego zrezygnować i wybrać jakiegoś niezależnego.

Linki

Kredyty bez bik -oferta pożyczek gotówkowych Ekspres Kasa, SMS365, SMS Kredyt, kompedium wiedzy na temat pożyczania bez sprawdzania w BIK

Kredyt na dowód -oferta PKO BP, Citi Handlowy, Provident, Ekspres Kasa, SMS365, chwilówki i pożyczki krótkoterminowe (kredyt na 15 dni)