Restrukturyzacja kredytu

Kredyty restrukturyzujące - porównaj

1. Restrukturyzacja kredytu
2. Kilka sposobów na obniżenie comiesięcznych zobowiązań
   1. Wydłużenie okresu spłaty
   2. Przewalutowanie kredytu
   3. Refinansowanie kredytu
   4. Zmiana harmonogramu spłat
   5. Wakacje kredytowe

O tym czym jest restrukturyzacja kredytu warto powiedzieć. W sytuacji kiedy okażę się, iż w pewnym momencie wysokość rat miesięcznych zaciągniętego przez nas kredytu, jednak przewyższa naszą zdolność finansową to najlepszym wyjściem jest dokonanie właśnie restrukturyzacji. Najlepiej jak najwcześniej zająć się tą sprawą, właściwie od razu kiedy spodziewamy się problemów ze spłacaniem zadłużenia. Dzięki temu banki podejdą do naszej prośby z większym zrozumieniem i tym samym mamy znacznie większą szansę na pozytywne rozpatrzenie naszej sprawy. W przeciwnym wypadku BIK zamieści w swoich bazach danych, które są aktualizowane na bieżąco (przynajmniej raz na miesiąc), naszą niesystematyczność. Spowoduje to problemy z udzieleniem w przyszłości kolejnych kredytów, a dodatkowo bank jeżeli nie będzie otrzymywać od nas należnych mu pieniędzy, może nawet po dwóch nie spłaconych ratach wypowiedzieć nam umowę. Wypowiedzenie umowy wiąże się z postępowaniem egzekucyjnym, windykacją i komornikami. Każda ze stron, czyli bank i klient, chcą uniknąć takiej sytuacji, gdyż nie jest ona opłacalna dla nikogo i powoduje dodatkowe koszty.

Do rozmowy z bankiem o zmianie warunków kredytu powinniśmy się szczegółowo przygotować. Warto zastanowić się nad warunkami jakie zaproponujemy, muszą one być korzystne również dla banku. Warto ustalić sobie np. wysokość raty, która pozwoli nam na kontynuowanie systematycznego spłacania.

Kilka sposobów na obniżenie comiesięcznych zobowiązań^{spis treści}

1.Wydłużenie okresu spłaty – spowoduje obniżenie raty miesięcznej. Oczywiście musimy liczyć się z tym, że wrośnie wysokość odsetek, które będziemy musieli spłacić. Niema się co dziwić jest to naturalna sytuacja, zawsze dłuższy okres kredytowania to wyższe odsetki, ale za to nie będziemy mieli problemu ze spłatą. Dodatkowo, dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, możemy negocjować wysokość marzy jaką bank bierze za kredyt. Również pamiętajmy o tym, że jeśli nasza sytuacja się w przyszłości poprawi to zawsze możemy kredyt spłacić wcześniej. Wtedy odsetki naliczane są do dnia rzeczywistej ostatecznej spłaty.^{spis treści}

2.Przewalutowanie kredytu – spowoduje obniżenie kwoty zadłużenia. Jest to jedna z metod, która może nam przynieść największe korzyści. Zmieniając kwotę kredytu na walutę innego kraju, w którym obowiązują niższe stopy procentowe, nasze zadłużenie będzie niższe. Należy pamiętać, że taka operacja najprawdopodobniej będzie nas kosztować (niektóre banki, w oferowanych przez siebie kredytach, mają opcje wielokrotnego przewalutowania bez dodatkowych opłat), ale i tak znacząco poprawimy naszą sytuacje. Dodatkowo należy być świadomym, iż zmiana waluty może nieś ze sobą ryzyko w postaci wzrostu rynkowych stóp procentowych. Wystarczy, że wybierzemy stabilną walutę i co jakiś czas będziemy zwracać uwagę na sytuację panującą na rynku.^{spis treści}

3.Refinansowanie kredytu – spowoduje obniżenie miesięcznej raty. W sytuacji kiedy bank nie chce się zgodzić na zmianę warunków kredytu, to możemy przenieść nasze zadłużenie do innego gdzie zostaną zaoferowane nam lepsze warunki. Refinansowanie polega na tym, że inny bank spłaca nasze zadłużenie dając nam kredyt u siebie na nowych lepszych warunkach. Czasami możemy dodatkowo wydłużyć okres spłaty, dobrać jeszcze dodatkową ilość pieniędzy.^{spis treści}

4.Zmiana harmonogramu spłat – pozwala na ustalenie terminu spłaty raty na korzystniejszy dla nas. Bardo pomocna opcja, kiedy jedyna przeszkoda w systematycznym spłacaniu rat wynika z tego, że zmienił się nam termin otrzymywanej wypłaty. (przydładowe harmonogramy spłat w symulacjach: pieniadze.edu.pl/Symulacje)^{spis treści}

5.Wakacje kredytowe – pozwolą nam zawiesić spłatę rat na jakiś czasu. Zawsze można poprosić bank o wakacje kredytowe, ale pamiętać należy o tym, że odsetki cały czas będą doliczane do kredytu wraz z niezapłaconymi ratami. Dodatkowym kosztem może być tu dodanie aneksu do umowy, który będzie konieczny. W każdym bądź razie czas, który zyskamy pozwoli stanąć nam na nogi.^{spis treści}