Ubezpieczenie AC

1. Ubezpieczenie AC
2. Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia AC
3. Podsumowanie

Ubezpieczenie autocasco jest jednym z ubezpieczeń komunikacyjnych dobrowolnych. Przedmiotem umowy jest pojazd zarejestrowany RP, z uwzględnieniem prawa o ruchu drogowym. Zasady ubezpieczenia regulowane są przez OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczeń), które opracowywane i zatwierdzane są przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Jego zadaniem jest pokrycie szkód: spowodowanych z twojej winy, kiedy sprawca wypadku nie jest znany, uszkodzenie powstało na skutek zderzeń ze zwierzętami, uderzenia w budynek lub drzewo, na skutek działania żywiołów i kiedy nasz samochód zostanie skradziony lub jego części wyposażenia. Umowę AC zawiera się na rok czasu, lub kiedy jest to konieczne, wtedy na krócej. Kwotę za ubezpieczenie płaci się jednorazowo z góry, bądź też w ratach. Najeży ściśle przestrzegać terminów płatności, gdyż nawet dzień zwłoki spowoduje rozwiązanie umowy, o czym dowiemy się dopiero w czasie wypadku. Umowa nie będzie, tak jak w przypadku polisy OC, przedłużana automatycznie po jej okresie ważności. Ubezpieczenie jest uruchamiane następnego dnia po wpłaceniu składki. W ciągu trzydziestu dni mamy możliwość odstąpienia od umowy jeżeli stwierdzisz, że jakiś jej szczegół nie spełnia twoich oczekiwań. Również możemy zakończyć umowę ubezpieczenia wcześniej i tym samym odzyskamy resztę pieniędzy pomniejszone jednak o koszty manipulacyjne.

Pieniądze z ubezpieczenia autocasco nie zostaną wypłacone na pokrycie wielu skutków zdarzeń. Jeżeli będziesz prowadził samochód bez ważnych dokumentów tj. prawo jazdy, dowód rejestracyjny, czy będziesz pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, to też ubezpieczenie przepada. Dodatkowo jeżeli zostawisz kluczyki i lub dowód rejestracyjny, wtedy sytuacja wygląda tak samo. Poza tym jeżeli szkody nie przekraczają 1% wartości pojazdu, to zgłaszać takiej sytuacji nie ma sensu. Ważne jest to aby zagłębić się w warunki umowy i jej odstępstw.

Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia AC.

W trakcie poszukiwania interesującego nas ubezpieczenia łatwo można wpaść w gąszcz proponowanych ofert wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Wato w takim razie zastanowić się na co należy zwrócić uwagę, abyśmy dokonali właściwego wyboru, na którym się nie zawiedziemy. Dlatego należy zagłębić się trochę bardziej w działalność tych firm. Najczęściej klienci są niezadowoleni z powodu nie zaznajomienia się z ogólnymi warunkami OWU. Oferta jest nieprawidłowo dopasowana do naszych potrzeb. Dzieje się tak ze względu na to, że przede wszystkim zwracamy uwagę na wysokość składki, a ta wcale nie oznacza dobrego ubezpieczenia.

Zastanów się w takim razie na jakiego typu okoliczności chcesz się zabezpieczyć. To, że nazwa pakietu sugerować może np. wypłatę ubezpieczenia rodzinie w przypadku twojej śmierci, nie oznacza, iż nie ma on dodatkowych opcji. Może być tak, że w momencie dożycia pewnego wieku kapitał ubezpieczenia zostanie Ci wypłacony, tak jak ma się to w przypadku ubezpieczenia na życie. Koniecznie wczytaj się w umowę.

Teraz przyszła kolej na eliminację ubezpieczycieli. Chodzi o wyłonienie, na drodze pozyskiwania o nich informacji, tego najlepszego. Powinno zwrócić się uwagę czy dane towarzystwo ma ugruntowaną pozycję na rynku, czy będzie w stanie zagwarantować wypłatę odszkodowania. Do tego należy przeanalizować takie czynniki jak: poziom wskaźników technicznych, spełnienie wymogów prawnych, jakich dane towarzystwo posiada inwestorów, doświadczenie i znajomość rynku, pozycji rynkowa. Jednak okazuje się też, że spełnienie wymogów formalnych, mimo wszystko nijak ma się do solidności firmy. Powodem takiej sytuacji są różne metody przeprowadzania analiz. Dlatego najważniejsi są inwestorowi danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeżeli jest nim duży zagraniczny ubezpieczyciel, to przekazując on naszemu towarzystwu wiedzę na zasadzie know-how, przyczynia się do jak najlepszych wyników z obrotu kapitałem pochodzącym od składek opłacanych przez swych klientów.

Mając już wybrane kilka firm, które uznajemy za najbardziej przez nas solidne, możemy przystąpić do porównywania ofert. Powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na podstawowy zakres ochrony, który zapewnia nam wypłatę odszkodowania i to w jakich sytuacjach. Po drugie sprawdźmy jaki jest zakres rozszerzonej ochrony, gdyż może się okazać, iż jest on za drogi i na dodatek zbędny. Następny bardo ważny element umowy to, wyłączenia, czyli wszystkie sytuacje, w których odszkodowanie nie będzie nam wypłacone (np. umyślne spowodowanie zdarzenia, zdarzenie wynikające z naszego zaniedbania). Dalej patrzymy na wysokość wartości sumy ubezpieczanego majątku, czyli na jaką rzeczywiście kwotę jest ubezpieczone nasze auto. Zwróćmy też uwagę czy nie ma w umowie wzmianki o udziale własnym, czyli do jakiej kwoty zniszczenia sami ponosimy odpowiedzialność. Sprawdźmy też w jakim trybie i jak szybko będą likwidowane szkody. Oczywiście nie zapomnijcie zobaczyć jak wygląda sprawa dotycząca kosztów naszego AC w różnych wariantach.

Przejść teraz powinniśmy do porównania proponowanego zakresu ochrony w stosunku do jego ceny, czyli wysokości składki. Jest to dość zróżnicowany obszar, który może stanowić pewien problem. Polega to na przeanalizowaniu warunków i zakresu proponowanego w ubezpieczeniu. Należy przeprowadzić ocenę analiz jakościowych i ilościowych różnych obszarów finansowania. Analiza jakościowa bierze po uwagę następujące informacje: rozkład ryzyka, wielkość rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, program reasekuracyjny, wielkość i struktura kapitałów i aktywów. Analiza ilościowa oparta jest na raportach finansowych danego przedsiębiorstwa z kilku ostatnich lat. Zasada finansowania innych podmiotów gospodarczych jest znacząco inna od finansowania towarzystw ubezpieczeniowych z pieniędzy ubezpieczających się, dlatego podawanie pewnych wskaźników jest wymogiem ustawowym. Wskaźniki ustawowe między innym to: wymagany poziom środków własnych i kapitału gwarancyjnego, margines wypłacalności, pokrycie funduszu ubezpieczeniowego lokatami. Do wskaźników rynkowych, które ustawowo nie są wymagane to: wskaźnik wypłacalności, wskaźnik zyskowności, wskaźnik sprawności działania.

Podsumowanie.

W podsumowaniu zamieszczę tabelę, w której zawarte będą inne informacje dotyczące ubezpieczenia AC. Dzięki niej poprzedni punkt zostanie uzupełniony, a tym samym łatwiej zrozumiały. Jakość ubezpieczenia AC, które jest produktem finansowym, zależy od wielu czynników, a jak wiadomo ciężko jest znaleźć przejrzyście podane informacje.